انواع بیمه در پروژه های ساخت و ساز + اینفوگرافیک

یکی از مهم ترین مواردی که قبل از آغاز یک پروژه ساختمانی بایستی و یا هر نوع پروژه ساخت و ساز دیگری باید به آن توجه کنید مقوله بیمه است.

بیمه انواع گوناگونی دارد و تنوع بسیار بالای آن در پروژه های ساختمانی نیز در بسیاری از موارد باعث سردرگمی کارفرمایان و پیمانکاران شده است؛ در این مقاله به بررسی انواع بیمه در پروژه های ساخت و ساز می پردازیم.

انواع بیمه های مورد استفاده در پروژه های ساخت و ساز به چهار دسته زیر تقسیم می شوند :

1. تامین اجتماعی
2. مسئولیت مدنی
3. مسئولیت حرفه ای
4. تضمین کیفیت

1- بیمه تامین اجتماعی در پروژه های ساخت و ساز

تمامی کارگران ساختمانی فعال در مراحل مختلف پروژه ساخت‌وساز با ثبت‌نام و ارائه کد ملی به سازمان تامین اجتماعی بیمه خواهند شد.

تبصره : کارگران تا زمان قرار گرفتن در لیست بیمه شوندگان تامین اجتماعی، مشمول قانون بیمه اجباری هستند و در صورت دارا بودن شرایط از مزایای آن بهره مند خواهند شد.

زمان شروع بیمه : هنگام طی کردن اقدامات اداری مانند دریافت جواز و …

جهت پرداخت حق بیمه اشخاص خویش فرما باید وارد وبسایت تامین اجتماعی به آدرس samt.tamin.ir شوید.

در جدول زیر می توانید حق بیمه اجباری کارگران در سال 1401 را مشاهده فرمایید.

2- بیمه مسئولیت مدنی در پروژه های ساخت و ساز

درابتدا به معنی و مفهوم مسئولیت مدنی می پردازیم.

مسئولیت مدنی به معنای تعهد و التزام شخص نسبت به جبران ضرر و زیان وارد شده بر دیگران می باشد؛ حال این زیان می تواند در اثر اقدامات خود فرد انجام گیرد و یا بر اثر اقدام افراد (کارمندان و کارگران) و یا اموال وابسته به وی.

برای مسئول شناخته شدن یک فرد دو نظریه حقوقی وجود دارد :

• نظریه تقصیر : طبق این نظریه، شخص در صورتی مسئول است که در صورت انجام اعمال خود مرتکب خطا و یا قصوری شده باشد.
• نظریه خطر : طبق این نظریه، شخص در صورتی که با اقدامات خود خطری را برای دیگران ایجاد نماید مقصر است.

بیمه مسئولیت مدنی در پروژه های عمرانی و ساخت و ساز نیز انواع مختلفی دارد که در ادامه آن ها را نیز مورد بررسی قرار می دهیم.

زمان شروع بیمه : پیش از آغاز به کار پروژه

3- بیمه مسئولیت حرفه ای در پروژه های ساخت و ساز

مهندسان عمران در 3 شاخه طراحی، اجرا و نظارت فعالیت می کنند و با استفاده از بیمه مسئولیت می توانند خسارت های جانی و مالی که به علت خطا، اشتباه، غفلت و یا قصور در انجام شغل و حرفه خود به دیگران وارد کرده اند را جبران نمایند.

فرانشیز بیمه مسئولیت حرفه ای : خسارت های بدنی در این بیمه نامه فاقد فرانشیز می باشند؛ به عبارت دیگر تمامی خسارت وارده را شرکت بیمه پرداخت می کند؛ ولی در خسارت های مالی ده درصد فرانشیز بر عهده بیمه گذار می باشد.

4- بیمه تضمین کیفیت در پروژه های ساخت و ساز

نام دیگر بیمه تضمین کیفیت، بیمه عیوب اساسی و پنهان می باشد.

مجریان و یا کارفرمایان پروژه های ساختمانی پس از اتمام فرایند احداث و برای دریافت گواهی پایان کار ملزم به اخذ بیمه تضمین کیفیت (بیمه عیوب اساسی و پنهان) ساختمان می باشند.

بر اساس بیمه تضمین کیفیت، خسارات و صدمات ناشی از عیوب اساسی و پنهان ساختمان مانند بهره  گیری از مصالح نامرغوب و یا طراحی نادرست و … توسط شرکت بیمه گر جبران خواهد شد.

پیمانکاران طبق آیین نامه اجرایی ماده 33 قانون نظام مهندسی و کنترل ساختمان مکلف به دریافت این بیمه نامه می باشند.

بیمه مسئولیت مدنی و انواع آن

الف) بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در برابر کارکنان

بخش ناگزیر بسیاری از پروژه های عمرانی را می توان حوادث و اتفاقات و همچنین آسیب و صدمات جانی کارگران و کارمندان دانست.

حال اگر خطا و قصورات کارفرما باعث آسیب دیدگی کارگران شود، مسئولیت این حادثه متوجه کارفرما می باشد و پس از تعیین نمودن درصد قصور برای کارفرما، وی مکلف به جبران خسارت می باشد.

در این شرایط بیمه مسئولیت مدنی می تواند خسارات وارده را جبران نماید.

بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در برابر کارکنان انواع مختلفی دارد که در ادامه برخی از ان ها را معرفی خواهیم نمود :

• بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان خدماتی، صنعتی و بازرگانی
• بیمه مسئولیت مدنی پیمانکاران فرعی
• بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان فعالیت‌های عمرانی
• بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان ساختمانی

هزینه بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در برابر کارکنان

هزینه بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در برابر کارکنان به طبقه شغلی وابسته است :

طبقه شغلی : شرکت بیمه گر مشاغل مختلف را به 8 گروه مختلف به ترتیب خطرپذیری تقسیم بندی می کند که در ادامه این طبقات را معرفی خواهیم نمود.

طبقه 1 شغلی

دفتر ازدواج و طلاق،کارکنان کتابخانه ، پرسنل دفتر اسناد رسمی ، سازمان های نقشه کشی ، فرش فروشی ، کارکنان دفتری ، مهندسین ناظر دفتری ، پرسنل دفاتر مرکزی کارخانجات ، کارمندان اداری ، کارگران اداری ، کارکنانی که صرفا در دفاتر اداری و خدماتی مشغول به فعالیت می باشند

طبقه 2 شغلی

کارکنان کتابفروشي ،کارکنان مهد کودک ، کارکنان ندامتگاه ، کارکنان نمايشگاه بين المللي ، کارگران بازارچه هاي ميوه و تره بار ،کارگران فروشگاههاي زنجيره اي ، مترجم ، مداحان ، مهندسين ناظر (سيار) ، نشت يابي گاز با دستگاه ، نصب و پشتيباني دستگاههاي کارت خوان ، کارخانجات توليد و تعميز لوارم صوتي و تصويري ، گرافيست ، آمار ، نمايشگاه ، توليد قالي و قاليچه ، توليد لوازم بهداشتي ، توليد نهال ، صنايع دستي ، فروشگاه هاي توليد اشياء سفالي و گلي ، فروشگاه پوشاک ، فروشگاه گل ، کاربران نرم افزاروسخت افزار ، کارکنان آرايشگاه ، کارکنان اسايشگاه معلولين و سالمندان ، کارکنان طلا فروشي (بانام) ، توليد و تعمير ماشينهاي اداري وسيستمهاي کامپيوتري ، رتوش کننده صفحه چاپ ، رتوش کننده نگاتيو وکليشه ، رتوش گر عکاسي -رتوشکار ، رفوگر فرش ، فروشگاه عطاري ، نصب سرويس خواب ، لوازم گل آرايي ، موسسات پژوهشي و تحقيقاتي ، کارکنان دفتر نمايندگي و کارگزاري (با نام) ، كارشناسان رسمي دادگستري (بانام) ، كاركنان املاك

طبقه 3 شغلی

اغذیه فروشی

طبقه 4 شغلی

سقف کاذب ساختمان

طبقه 5 شغلی

آبکاری فلزات

طبقه 6 شغلی

آتش نشانی(فقط با نام)

طبقه 7 شغلی

آهن بری و جوشکاری

طبقه 8 شغلی

تولید فیلمهای جنگی

ب) بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در برابر املاک مجاور

یکی از حوادث رایج در امر گود برداری، ریزش گود و در نتیحه آسیب به ساختمان های مجاور می باشد؛ با استفاده از بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در برابر املاک مجاور می توان این قبیل خسارت ها را جبران نمود.

پ) بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در برابر اشخاص ثالث

در بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در برابر اشخاص ثالث، خسارات های جانی و مالی وارد بر اشخاص ثالث هنگام اجرای عملیات ساخت و احداث مانند تخریب، پی کنی، خاک برداری و مراحل ساخت بنا رخ داده است، جبران می شود.

تمامی عوامل اجرایی ساختمانی به بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در برابر اشخاص ثالث نیاز دارند.

سوالات متداول

سوال : منظور از کلوز یا پوشش بیمه ای چه می باشد؟

پاسخ : کلوز یا همان پوشش های بیمه ای موارد اضافه ای هستند که به صورت پیشفرض تحت پوشش شرکت بیمه گر نبوده و در صورت درخواست بیمه شونده با پرداخت هزینه ای اضافی تحت پوشش قرار می گیرد.